Олон улсын мөнгөн шилжүүлэг нь дотоодын банк хоорондын гүйлгээнээс илүү олон шат дамждаг. Илгээгч болон хүлээн авагчийн банкнаас гадна тухайн улсын хууль, санхүүгийн зохицуулалт, банкны дотоод шаардлага, мөнгө хүлээн авах үйлчилгээ болон төлбөрийн сүлжээ зэрэг олон хүчин зүйл гүйлгээнд нөлөөлдөг.
Тиймээс хүлээн авагчийн мэдээлэл зөрөх, данс идэвхгүй байх, тодорхой гүйлгээний урсгалд шаардлагатай бүртгэл эсвэл баталгаажуулалт хийгдээгүй байх, нэмэлт шалгалт шаардагдах зэрэг шалтгаанаар гүйлгээ саатах, зарим тохиолдолд буцаагдах боломжтой.
Гадаад гүйлгээ буцаагдах, саатахад нөлөөлдөг хамгийн түгээмэл 7 шалтгааныг танилцуулъя.
1. Хүлээн авагчийн дансны мэдээлэл буруу
Гадаад гүйлгээ хийхэд хүлээн авагчийн дансны дугаар, IBAN болон бусад шаардлагатай мэдээллийг үнэн зөв оруулах нь хамгийн чухал.
Дансны дугаарын нэг орон зөрөх, IBAN-ийг дутуу оруулах зэрэг алдаанаас шалтгаалан хүлээн авагчийн дансыг тодорхойлох боломжгүй болж, гүйлгээ саатах эсвэл буцаагдах боломжтой.
Тиймээс шилжүүлэг хийхийн өмнө хүлээн авагчаас банкны мэдээллээ дахин баталгаажуулж авах нь зүйтэй.
2. Хүлээн авагчийн нэр дансны мэдээлэлтэй зөрөх
Зарим улс, банкны хувьд хүлээн авагчийн нэр банканд бүртгэлтэй мэдээлэлтэй тохирч байх шаардлагатай.
Овог, нэрийн дараалал зөрөх, нэрийг товчлох эсвэл үсгийн алдаа гаргах нь гүйлгээг нэмэлт шалгалтад оруулах, зарим тохиолдолд буцаах шалтгаан болж болно.
Иймээс хүлээн авагчийн нэрийг банканд бүртгэлтэй хэлбэрээр нь оруулах нь зөв.
3. Хүлээн авагчийн данс идэвхгүй эсвэл хязгаарлалттай
Дансны мэдээлэл зөв байсан ч тухайн данс хаагдсан, түр хязгаарлагдсан, царцаагдсан эсвэл гадаад шилжүүлэг хүлээн авах боломжгүй байж болно.
Ялангуяа удаан хугацаанд ашиглаагүй данс руу мөнгө шилжүүлэх гэж байгаа бол тухайн данс идэвхтэй, гадаад гүйлгээ хүлээн авах боломжтой эсэхийг урьдчилан шалгуулах нь зүйтэй.
4. Хүлээн авагч тухайн үйлчилгээнд бүртгэлгүй байх
Зарим улсын мөнгөн гуйвуулгын тодорхой урсгалын хувьд хүлээн авагч нь тухайн мөнгө хүлээн авах үйлчилгээ эсвэл түнш байгууллагын системд бүртгэлтэй байх шаардлагатай байдаг.
Жишээлбэл, SendMN-ээр БНСУ руу GME урсгалаар гүйлгээ илгээхэд хүлээн авагч GME аппад бүртгэлтэй бөгөөд өөрийн банкны дансаа апптай холбосон байх шаардлагатай. Хэрэв бүртгэлгүй эсвэл дансаа холбоогүй бол гүйлгээ хүлээн авагчийн дансанд орохгүй, шаардлагатай бүртгэлээ хийж дуусгах хүртэл саатах боломжтой.
Үүнтэй адил зарим гүйлгээний урсгалд хүлээн авагч талаас холбоосоор мэдээллээ баталгаажуулах, гүйлгээ хүлээн авах код оруулах, илгээгчтэй холбоо хамаарал болон гүйлгээний зориулалтын мэдээлэл өгөх зэрэг нэмэлт үйлдэл шаардлагатай байж болно.
Тиймээс тухайн гүйлгээний урсгал хүлээн авагч талаас нэмэлт бүртгэл эсвэл баталгаажуулалт шаарддаг бол мөнгө илгээхийн өмнө шаардлагатай үйлдлээ бүрэн хийсэн эсэхийг шалгуулах нь зүйтэй.
5. Банкны код эсвэл гүйлгээний утга буруу, дутуу байх
Олон улсын гүйлгээнд зөвхөн дансны дугаар хангалттай биш байх тохиолдол бий.
Улс болон банкнаас шалтгаалан:
- SWIFT/BIC код
- IBAN
- банкны салбарын код
- чиглүүлэх код
- гүйлгээний утга
- лавлагааны дугаар
зэрэг нэмэлт мэдээлэл шаарддаг.
Ялангуяа сургалтын төлбөр, эмчилгээний төлбөр, байгууллагын гүйлгээнд гүйлгээний утга болон лавлагааны дугаар нь хүлээн авагч тал тухайн төлбөрийг зөв танихад чухал.
Шаардлагатай мэдээлэл дутуу эсвэл буруу байвал гүйлгээ саатах, буцаагдах боломжтой.
6. Нэмэлт зохицуулалтын шалгалт шаардлагатай болох
Олон улсын мөнгөн шилжүүлэг нь тухайн улсын хууль тогтоомж, мөнгө угаахтай тэмцэх шаардлага, олон улсын хориг арга хэмжээ болон санхүүгийн байгууллагын дотоод шалгалтыг дамждаг.
Дараах тохиолдолд нэмэлт мэдээлэл шаардагдаж болно:
- илгээгч эсвэл хүлээн авагчийн мэдээлэл дутуу;
- гүйлгээний зориулалт тодорхойгүй;
- өндөр дүнтэй шилжүүлэг;
- мөнгөний эх үүсвэрийг нотлох шаардлагатай;
- нэхэмжлэх, гэрээ болон бусад баримт шаардлагатай.
Нэмэлт шалгалтад орсон гүйлгээ бүр заавал буцаагдана гэсэн үг биш. Харин шаардлагатай мэдээлэл, баримтыг бүрдүүлэх боломжгүй бол гүйлгээ саатах эсвэл цааш үргэлжлэхгүй байх нөхцөл үүсч болно.
7. Хүлээн авагч банк гүйлгээг хүлээн авах боломжгүй байх
Зарим тохиолдолд хүлээн авагчийн мэдээлэл зөв байсан ч тухайн банк эсвэл дансны нөхцөлөөс шалтгаалан гүйлгээг хүлээн авах боломжгүй байдаг.
Үүнд дансны гүйлгээний хязгаар, банкны дотоод журам, тухайн төрлийн олон улсын шилжүүлгийг дэмждэггүй байх, тухайн улсын зохицуулалтын шаардлага эсвэл техникийн саатал зэрэг шалтгаан нөлөөлж болно.
Ийм үед гүйлгээ хүлээн авагчийн дансанд орохгүй, саатах эсвэл илгээгч тал руу буцаагдах боломжтой.
SendMN-ээр гүйлгээ хийхдээ
SendMN апаар гадаад руу мөнгө шилжүүлэхдээ хүлээн авагчийн нэр, дансны дугаар болон бусад шаардлагатай мэдээллийг банканд бүртгэлтэй байдлаар нь үнэн зөв оруулах нь чухал.
Мөн тухайн улсын болон гүйлгээний урсгалын онцлогоос шалтгаалан хүлээн авагч талаас үйлчилгээний бүртгэл хийх, дансаа холбох, код оруулах эсвэл нэмэлт мэдээллээ баталгаажуулах шаардлага байгаа эсэхийг шалгаарай.
Хэрэв гүйлгээ саатсан, буцаагдсан эсвэл хүлээн авагчийн дансанд ороогүй бол дахин шилжүүлэг хийхээсээ өмнө SendMN-ийн Харилцагчийн үйлчилгээний төвд хандаж, гүйлгээний төлөв болон шалтгааныг шалгуулах нь зүйтэй.
Шаардлагатай тохиолдолд SendMN-ийн ажилтнууд гүйлгээний мэдээллийг шалгаж, цаашид авах арга хэмжээний талаар зааварчилгаа өгнө.
Энэхүү нийтлэл нь ерөнхий мэдээлэл өгөх зорилготой. Гүйлгээ саатах, буцаагдах шалтгаан болон шийдвэрлэх хугацаа нь улс, банк, төлбөрийн сүлжээ, мөнгө хүлээн авах суваг болон тухайн гүйлгээний нөхцөлөөс шалтгаалан өөр байж болно.